Una spinta normativa verso la digitalizzazione

In risposta alla risoluzione 57‑NQ/TW, le banche vietnamite hanno accelerato l’adozione di tecnologia, analisi dei dati e intelligenza artificiale (IA) nei propri processi operativi. Non si tratta più solo di digitalizzare le singole transazioni, ma di ripensare l’intera customer journey, dalla richiesta di credito fino alla gestione post‑erogazione.

Questa trasformazione si traduce in cambiamenti profondi nella fornitura di servizi, nella gestione e nelle operazioni quotidiane. L’obiettivo è integrare tecnologia, dati e IA in tutti gli ambiti, passando da un approccio “digital‑only” a un modello “intelligent‑first”.

Le quattro colonne portanti della trasformazione

    • Digitalizzazione: automazione dei processi e interfacce user‑friendly.
    • Dati e IA: raccolta, analisi predittiva e decisioni basate su algoritmi.
    • Tecnologia: infrastrutture cloud, API aperte e piattaforme modulari.
    • Organizzazione e personale: formazione, cultura dell’innovazione e governance.

Il caso VietinBank: un modello di riferimento

VietinBank ha implementato, in tre anni, il programma “Digitale Transformation X01”, basato proprio su queste quattro colonne. Nel 2026 la banca ha lanciato più di 90 iniziative allineate alla strategia aziendale, concentrando le risorse su progetti ad alto impatto.

Tra i risultati più impressionanti:

    • Oltre il 99 % delle transazioni di pagamento è gestito in modalità digitale.
    • La quota di erogazioni online ha raggiunto il 90 %.
    • I tempi di processamento si aggirano tra 5 e 10 minuti.

VietinBank ha inoltre ampliato l’offerta per le imprese, includendo crediti aziendali, lettere di credito, pagamenti online e garanzie. Per i clienti privati, la banca ha ottimizzato l’app iPay Mobile 6.0 e ha introdotto prodotti creditizi per immobili, auto e start‑up.

Parallelamente, la banca sta modernizzando la propria infrastruttura, sviluppando una data platform avanzata e implementando IA per lo sviluppo commerciale, la gestione del rischio e le operazioni operative.

TPBank: IA e velocità al centro dell’esperienza cliente

Con oltre 17 milioni di clienti e quasi un miliardo di transazioni annuali, TPBank mantiene una digital transaction rate del 99,5 %. L’app della banca incorpora un grande modello linguistico (LLM) per la funzione “Inserisci e paga”, capace di riconoscere le informazioni di trasferimento in meno di un secondo con un’accuratezza del 99,9 %.

Le innovazioni più significative includono:

    • VoicePay: trasferimento vocale di denaro.
    • ChatPay: chat dialogica per inviare fondi.
    • Approvazione credito digitale: decisione in meno di 60 secondi.

Grazie a queste funzionalità, i tempi di gestione dei crediti si sono ridotti del 50 % e la banca ha risparmiato circa 100 000 ore di lavoro all’anno.

TPBank sta integrando l’IA anche nella fase di data processing, controllo documenti, riconciliazione report e attività complesse, consolidando così un vantaggio competitivo basato su efficienza e autonomia del cliente.

LPBank: l’assistente IA Lumi al servizio del call center

LPBank ha lanciato la piattaforma Lumi, un assistente IA attivo 24 ore su 24 per il call center. Lumi opera su più canali, identifica in tempo reale le esigenze dei clienti e automatizza operazioni come richieste di informazioni, blocco carte e reset password.

In 15 mesi di utilizzo, Lumi ha gestito milioni di chiamate, riducendo il tempo di identificazione dei problemi da 3 minuti a meno di 10 secondi, azzerando la percentuale di chiamate perse (da quasi 9 % a 0 %) e triplicando la velocità di risposta rispetto agli operatori tradizionali.

Secondo Nguyen Thi Vui, membro del consiglio di amministrazione di LPBank, “la trasformazione digitale non è solo tecnologia, ma un cambiamento sostanziale nel modo in cui assistiamo i clienti e operiamo”. Per la banca, dati e IA sono le chiavi per migliorare la qualità del servizio, ottimizzare le risorse e offrire esperienze più fluide.

ABBank: sicurezza avanzata e servizi integrati

ABBank ha costruito un ecosistema digitale comprendente l’app ABBank per i privati e la piattaforma ABBank Business per le imprese. L’app offre più di 50 funzionalità operative 24 ore su 24, mentre la piattaforma business consente apertura conti, pagamenti collettivi, richieste di prelievo, emissione di garanzie e trasferimenti internazionali.

Le statistiche mostrano che il 96 % di tutte le transazioni della banca avviene tramite canali digitali. Per i clienti corporate, la quota di operazioni online è passata dal 73 % al 90 %, con una riduzione dei tempi di esecuzione fino al 50 % rispetto ai sportelli tradizionali.

La sicurezza rimane una priorità: ABBank adotta l’autenticazione basata sullo standard FIDO2, garantendo un’identificazione forte, open‑source e resistente alle frodi online.

Le prospettive del settore: sfide e raccomandazioni

Il vicesindaco e segretario generale della Vietnam Bankers’ Association, Dr. Dao Minh Tu, sottolinea che il settore bancario è in una fase di trasformazione intensa, spaziando dalla digitalizzazione dei processi all’uso di IA per reinventare modelli operativi, gestire il rischio e migliorare l’esperienza cliente.

Le raccomandazioni chiave per le banche includono:

    • Identificare le aree strategiche per l’applicazione dell’IA.
    • Rimuovere gli ostacoli all’espansione tecnologica.
    • Affrontare con equilibrio le sfide legate a dati, tecnologia, personale e governance.
    • Integrare l’IA nella infrastruttura esistente, scegliendo modelli di cooperazione tecnologica che ottimizzino costi e ritorno sugli investimenti.

In sintesi, la digitalizzazione bancária in Vietnam sta passando da una semplice automatizzazione a una vera e propria rivoluzione guidata da IA, dati e piattaforme aperte. I risultati concreti – velocità, efficienza, sicurezza e soddisfazione del cliente – dimostrano che la trasformazione digitale è ormai la nuova norma nel settore finanziario del Paese.